GESTÃO DE RISCO OPERACIONAL EM INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS: um estudo de caso no processo de abertura de conta-corrente pessoa física em uma agência no segmento varejo

Abstract

A partir do desenvolvimento de um método prático e simples, com base na literatura estudada, a presente pesquisa busca identificar e analisar os riscos operacionais que uma agência está suscetível durante o fluxo do processo de abertura de conta corrente para pessoas físicas, visando auxiliar com definições e etapas para a construção de um gerenciamento de risco operacional. As instituições têm objetivos a serem alcançados, porém existem obstáculos durante o trajeto. Esses obstáculos são os riscos e é necessário conhecê-los; assim a gestão é a ferramenta que utilizamos para conhecer os riscos e então criarmos mecanismos de controle e mitigação deles. Para tal, utilizou-se como metodologia o estudo de caso, fundamentado na experiência da autora e na teoria estudada; de natureza descritiva e abordagem qualitativa dos fatos. Com a descrição dos processos através de um fluxograma, foi possível identificar as possíveis perdas em cada etapa e assim associá-las ao risco operacional. Obteve-se assim, mecanismos de controle e gestão para esses riscos, e ainda, avaliou-se qualitativamente esses riscos encontrados no aspecto “Impacto versus Probabilidade”. Concluiu-se através desse estudo que a identificação e a gestão dos riscos operacionais previnem que a agência tenha perdas significativas durante a execução de qualquer processo, incluindo o de abertura de contas, que é considerado um processo mais simples.